La saison printanière du marché immobilier est arrivée et beaucoup de Canadiens de toutes les générations sont à la recherche de leur prochaine maison. Pour aider à diminuer le stress durant le processus d’achat, la TD a quelques conseils à offrir aux acheteurs.
Planifier votre achat
- Évaluez combien vous pouvez vous permettre : Avant de commencer votre recherche, vous devez savoir ce que vous pouvez vous permettre. Déterminez comment votre style de vie et vos autres obligations financières influenceront le montant de votre prêt hypothécaire et assurez-vous que vous n’aurez aucun mal à faire vos versements hypothécaires si jamais les taux d’intérêt grimpent. Si vous êtes déjà propriétaire, n’oubliez pas de prendre en compte la valeur nette de votre propriété actuelle et de l’inclure dans votre budget total. Des outils comme le calculateur d’accessibilité hypothécaire TD permet aux acheteurs de déterminer ce qu’ils peuvent se permettre après avoir pris en compte la valeur nette de leur propriété actuelle, la mise de fonds, les dépenses mensuelles, le remboursement des dettes et leur épargne.
- Sachez distinguer une préadmissibilité d’une préapprobation : Beaucoup de prêteurs vous offrent la possibilité d’une préadmissibilité ou d’une préapprobation hypothécaire, mais il s’agit de deux choses différentes. Si la banque détermine votre préadmissibilité à un prêt hypothécaire, vous avez une idée générale du montant du prêt hypothécaire qui pourrait être approuvé pour vous, et vous pouvez mieux déterminer combien vous pouvez vous permettre et ce que vous devrez payer chaque mois. Une préapprobation de prêt hypothécaire vous donne la confiance nécessaire pour que vous cherchiez la bonne maison au bon prix et montre aux vendeurs que vous êtes crédible quand vous faites une offre.
Faire votre achat
- Prévoyez les coûts initiaux : En plus des versements hypothécaires réguliers, vous devez connaître les coûts initiaux qui s’ajoutent à la mise de fonds. Il s’agit dans bien des cas de dépenses ponctuelles qui surviennent au moment de l’achat, par exemple les frais pour l’évaluation et l’arpentage de la propriété, les frais d’inspection de la propriété, les droits de mutation immobilière, les frais de notaire et juridiques, la prime d’assurance des titres de propriété, le rajustement de la taxe foncière et des frais de services publics déjà payés et le coût du déménagement. Si vous vendez votre maison actuelle, vous devrez aussi tenir compte des frais du courtier immobilier. N’oubliez pas de laisser une marge de manœuvre dans votre budget pour que vous soyez prêt en cas de dépenses imprévues.
- Pensez à plus que le taux : Même s’il est tentant de prendre une décision quant à votre prêt hypothécaire uniquement d’après le taux d’intérêt, il est important de savoir si votre prêt hypothécaire vous offre la souplesse dont vous avez besoin. Par exemple, lorsque vous faites face à un imprévu, il est rassurant de savoir que vous pourriez avoir la souplesse d’accélérer ou de ralentir la fréquence de vos versements et même de prendre une pause. Les prêts hypothécaires ne sont pas tous égaux; il est donc important de faire des recherches et de comprendre vos options avant de vous engager. Et lorsque vient le moment de se préparer à un prêt hypothécaire, les clients de la TD peuvent faire leur demande de prêt hypothécaire en ligne, au moment et au rythme qui leur convient.
- Tenez-vous au courant : Des changements aux taux d’intérêt à la simulation de crise B20 lancée l’an dernier, beaucoup de choses ont changé dans le marché du logement canadien depuis quelques années. Que vous ayez déjà fait l’expérience du processus d’achat d’une maison ou que vous en soyez à votre première fois, un conseiller financier ou un spécialiste hypothécaire peut vous aider à comprendre les nouveautés dans le marché pour que vous puissiez prendre une décision éclairée en toute confiance quant à l’achat d’une maison.
Entretenir votre achat
- Pensez à la totalité des coûts d’une nouvelle maison : Pour les propriétaires, les coûts d’une maison ne s’arrêtent pas le jour du transfert de la propriété, surtout si vous avez acheté une maison plus grande ou si vous êtes passé d’un condo à une maison. Une fois que vous aurez payé les frais de transfert de la propriété, ne pensez pas que vos versements hypothécaires seront la seule dépense liée à votre nouvelle maison – vous aurez d’autres obligations financières régulières, comme la taxe foncière et l’entretien général de votre propriété. Quand on est propriétaire, on a forcément des dépenses supplémentaires, et c’est une bonne idée de mettre de l’argent de côté pour parer à toute éventualité, par exemple s’il faut réparer un robinet qui coule ou acheter une tondeuse à gazon.
Pour en savoir plus, allez au www.td.com/prethypothecaire
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